Haus kaufen oder mieten? Der große Vergleich für 2025

29. Oktober 2025

Die Entscheidung zwischen Hauskauf und Miete zählt zu den wichtigsten finanziellen Weichenstellungen im Leben. Viele Menschen fragen sich, ob sich der Kauf in Zeiten steigender Immobilienpreise und Zinsen überhaupt noch lohnt – oder ob das Mieten langfristig die bessere Wahl ist.

Eines steht fest: Beide Wege haben ihre Berechtigung. Welche Option die richtige ist, hängt von individuellen Faktoren wie Einkommen, Lebenssituation, Familienplanung, Beruf und langfristigen Zielen ab. In diesem Beitrag erhalten Sie eine fundierte und praxisnahe Entscheidungshilfe – mit klaren Vorteilen, Nachteilen, Rechenbeispielen und alltagstauglichen Szenarien.

VO Immobilien unterstützt Sie als erfahrener Immobilienmakler in Ostfriesland dabei, wenn Sie sich für den Kauf aber auch für die Miete entscheiden – von der Immobiliensuche über die Finanzierung bis zur Schlüsselübergabe.

Inhalt im Überblick

Haus kaufen oder mieten – was spricht für welche Option?
Vorteile und Nachteile des Hauskaufs
Vorteile und Nachteile des Mietens
Beispiel-Personas: Drei typische Lebenssituationen
Finanzielle & steuerliche Überlegungen
Hauskauf als Altersvorsorge & Vermögensaufbau
Wann sich Mieten lohnt – und wann Kaufen klar im Vorteil ist

Das Wichtigste kurz und übersichtlich zusammengefasst

Haus kaufen – lohnt sich, wenn …

Sie langfristig an einem Ort leben möchten (mind. 10–15 Jahre).
Eigenkapital, idealerweise bis zu 20 %, vorhanden ist.
Sie Vermögen aufbauen und für das Alter vorsorgen wollen.
Sie bereit sind, Verantwortung für Instandhaltung und Reparaturen zu übernehmen.

Haus mieten – sinnvoll, wenn …

Sie beruflich flexibel bleiben möchten.
Sie keine langfristige finanzielle Verpflichtung eingehen wollen.
Sie kein oder wenig Eigenkapital besitzen.
Sie planbare monatliche Kosten bevorzugen.

Kurzfazit:
Kaufen bedeutet investieren mit Verpflichtungen – Mieten bedeutet flexibel bleiben.
Wer langfristig plant, profitiert meist vom Eigentum. Wer mobil bleiben will oder nur vorübergehend wohnt, fährt mit Miete besser.

Haus kaufen oder mieten – was spricht für welche Option?

Ob Sie sich für Kauf oder Miete entscheiden, hängt von einer Mischung aus rationalen und emotionalen Faktoren ab. Viele Menschen wünschen sich ein eigenes Zuhause als Rückzugsort und Altersvorsorge, während andere lieber unabhängig bleiben und kein Risiko eingehen möchten.

1. Die finanzielle Ausgangslage

Ein Hauskauf setzt in der Regel ein stabiles Einkommen und Eigenkapital voraus. Banken erwarten meist 15–20 % des Kaufpreises als Eigenleistung, hinzu kommen Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Maklerprovision).
Mieter brauchen hingegen nur die laufende Miete zu bezahlen, was kurzfristig weniger Kapital bindet.

2. Die persönliche Lebenssituation

Berufliche Flexibilität spielt eine große Rolle. Wer häufig den Wohnort wechseln muss, z. B. durch Jobwechsel, ist als Mieter flexibler. Wer hingegen sesshaft werden und familiäre Stabilität schaffen möchte, profitiert langfristig vom Eigentum.

3. Die regionale Marktsituation

In Regionen mit moderaten Immobilienpreisen – wie in vielen Teilen Ostfrieslands – kann sich der Kauf oft schon nach wenigen Jahren rechnen. In Ballungsräumen mit extrem hohen Kaufpreisen kann Mieten dagegen wirtschaftlich sinnvoller sein.

Vorteile und Nachteile des Hauskaufs

Der Kauf einer Immobilie ist ein großer Schritt – aber auch eine Chance auf finanzielle Unabhängigkeit und Vermögensaufbau.

Vorteile des Hauskaufs

1. Langfristige Sicherheit und Stabilität
Wer ein Eigenheim besitzt, wohnt mietfrei – zumindest, sobald das Darlehen abbezahlt ist. Damit sichern Sie sich eine stabile Wohnsituation, unabhängig von steigenden Mieten oder Kündigungen.

2. Vermögensaufbau durch Tilgung
Jede monatliche Kreditrate ist eine Investition in Ihr eigenes Vermögen. Während Mieter Geld ausgeben, um in fremdem Eigentum zu wohnen, tilgen Käufer ihre eigene Zukunft. Nach 20–30 Jahren gehört die Immobilie Ihnen vollständig.

3. Altersvorsorge
Ein abbezahltes Eigenheim reduziert die Lebenshaltungskosten im Alter erheblich. Statt Miete zu zahlen, leben Sie in Ihrem Haus mietfrei – das ist eine der sichersten Formen der privaten Altersvorsorge.

4. Wertsteigerungspotenzial
Immobilien in attraktiven Lagen oder mit modernem Energiestandard gewinnen oft an Wert. So kann der Wiederverkauf oder die Vermietung später zusätzliche Gewinne bringen.

5. Gestaltungsfreiheit
Eigentümer entscheiden selbst: Umbau, Renovierung, Gartenanlage – alles nach eigenen Vorstellungen. Bei Mietobjekten sind solche Änderungen meist nur eingeschränkt möglich.

6. Emotionale Erfüllung
Viele Menschen empfinden den Hauskauf als Lebenstraum. Das eigene Zuhause vermittelt Sicherheit, Zugehörigkeit und langfristige Zufriedenheit.

Nachteile des Hauskaufs

1. Hohe Anfangskosten
Neben dem Kaufpreis fallen bis zu 11 % Kaufnebenkosten an. Diese umfassen Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbucheintrag und ggf. Maklerprovision.

2. Langfristige finanzielle Bindung
Ein Kredit läuft meist über 20–30 Jahre. Das reduziert die Flexibilität und kann bei Einkommensverlust oder Jobwechsel zur Belastung werden.

3. Instandhaltungs- und Reparaturkosten
Eigentümer sind für alles selbst verantwortlich, den Eigentum verpflichtet: Von Dachreparaturen über Heizungswartung bis zum Gartenzaun. Als Eigentümer sollte eine entsprechende Instandhaltungs- und Instandsetzungsrücklage gebildet werden.

4. Risiko der Wertminderung
Standortveränderungen, steigende Zinsen oder neue Bauvorschriften können den Immobilienwert mindern. Eine kluge Standortwahl und langfristige Planung sind daher entscheidend.

5. Geringere Mobilität
Ein Hausverkauf oder -umzug ist zeit- und kostenintensiv. Wer beruflich flexibel bleiben muss, sollte das berücksichtigen.

Vorteile und Nachteile des Mietens

Mieten bedeutet Freiheit – aber auch den Verzicht auf Eigentum. Wer mietet, entscheidet sich bewusst gegen langfristige Verpflichtungen, hat dafür jedoch weniger Einfluss auf die Zukunft seiner Wohnsituation. Zudem wird kein Vermögensaufbau, wie beim Hauskauf, betrieben.

Vorteile des Mietens

1. Hohe Flexibilität
Ein Umzug ist schnell und unkompliziert möglich. Wer berufsbedingt häufig den Wohnort wechselt oder sich noch nicht festlegen möchte, profitiert von dieser Freiheit.

2. Keine Instandhaltungskosten
Reparaturen und Modernisierungen liegen in der Verantwortung des Vermieters. Das spart Zeit und Geld – und sorgt für planbare Ausgaben.

3. Kein finanzielles Risiko durch Zinsen oder Wertschwankungen
Mieter sind von steigenden Bauzinsen oder Immobilienpreisveränderungen kaum bis gar nicht betroffen.

4. Geringere Einstiegshürde
Statt Eigenkapital genügt meist eine Mietkaution. Gerade für junge Menschen kann Mieten eine sinnvolle Zwischenlösung sein, bis ausreichend Kapital für den Kauf vorhanden ist.

Nachteile des Mietens

1. Kein Vermögensaufbau
Mietzahlungen erhöhen das Vermögen des Eigentümers, nicht des Mieters. Langfristig geht viel Kapital verloren, das in eine eigene Immobilie hätte fließen können.

2. Abhängigkeit vom Vermieter
Kündigungen wegen Eigenbedarf, Modernisierungen oder Mieterhöhungen können jederzeit drohen.

3. Steigende Mietkosten
Gerade in begehrten Regionen steigen Mieten deutlich schneller als Einkommen. Wer viele Jahre mietet, zahlt oft mehr als ein Eigentümer über den gesamten Finanzierungszeitraum.

4. Eingeschränkte Gestaltungsmöglichkeiten
Umbauten oder Modernisierungen sind in Mietwohnungen nur eingeschränkt möglich und müssen meist genehmigt werden.

Beispiel-Personas: Drei typische Lebenssituationen

Um die Entscheidung greifbarer zu machen, betrachten wir drei fiktive, aber realistische Szenarien.

1. Familie Fehn – jung, sesshaft, auf Wachstumskurs

Alter: 35 & 33 Jahre
Kinder: 2
Nettoeinkommen: 5.000 € / Monat
Ziel: Langfristige Sicherheit und Eigenheim

Empfehlung: Kaufen
Bei stabilem Einkommen und langfristiger Familienplanung lohnt sich der Kauf. Die monatliche Kreditrate von ca. 1.500 € ersetzt die Miete und schafft gleichzeitig Vermögen. Nach 25 Jahren ist das Haus abbezahlt, während Mieter über denselben Zeitraum rund 450.000 € Miete gezahlt hätten.

2. Herr Lübben – mobil und karriereorientiert

Alter: 28 Jahre
Beruf: Ingenieur, häufige Jobwechsel
Nettoeinkommen: 3.200 €
Ziel: Flexibilität und berufliche Entwicklung

Empfehlung: Mieten
Da der Wohnort nicht langfristig feststeht, bietet Mieten maximale Bewegungsfreiheit. Ein Immobilienkauf würde ihn an eine Region binden und im Falle eines Jobwechsels Zusatzkosten verursachen.

3. Frau Martens – solide Basis & Blick aufs Alter

Alter: 55 Jahre
Nettoeinkommen: 3.800 € mit hohem Eigenkapital
Ziel: Altersvorsorge und Kapitalanlage

Empfehlung: Kaufen
Wer im mittleren Alter kauft, profitiert noch 10–15 Jahre von steigenden Werten und kann die Immobilie als mietfreie Altersvorsorge oder Anlageobjekt nutzen. Auch eine teilweise Vermietung ist möglich.

Erkenntnis:
Die Entscheidung hängt stark von Lebensphase, Stabilität des Einkommens und persönlichen Zielen ab. Es gibt keine pauschal richtige Antwort – aber eine individuell passende.

Finanzielle & steuerliche Überlegungen

1. Zinsniveau & Eigenkapitalquote
Je niedriger der Zinssatz, desto eher lohnt sich der Kauf. Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert nicht nur die Kreditkosten, sondern verbessert auch die Verhandlungsposition bei Banken.

2. Kaufnebenkosten
Je nach Bundesland können bis zu 15 % des Kaufpreises zusätzlich anfallen (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler). In Niedersachsen liegen diese Kosten zumeist zwischen 7 – 10,5 %.

3. Steuerliche Aspekte
Selbstnutzer können keine Zinsen absetzen, profitieren aber langfristig von der Wertsteigerung. Kapitalanleger dürfen Werbungskosten, Abschreibungen, Investitionen und Kreditzinsen steuerlich geltend machen.

4. Förderungen & Zuschüsse
Programme wie die KfW-Förderung oder regionale Zuschüsse können die Finanzierung erheblich erleichtern. Ein Gespräch mit einem Makler oder Finanzberater hilft, die passenden Förderungen zu finden.

Hauskauf als Altersvorsorge & Vermögensaufbau

Ein Haus ist mehr als ein Ort zum Leben – es ist eine Investition in die eigene Zukunft.

1. Mietfrei im Alter
Ist das Darlehen getilgt, fallen nur noch Nebenkosten an. Das schafft finanzielle Freiheit, wenn das Einkommen sinkt.

2. Inflationsschutz
Während Mieten und Preise steigen, behalten Immobilien meist ihren realen Wert. Eigentum schützt so vor Geldentwertung.

3. Vermögensweitergabe
Eine Immobilie kann vererbt oder verkauft werden – ein wichtiger Vorteil gegenüber Mietzahlungen, die unwiderruflich verloren sind.

4. Psychologische Sicherheit
Viele Eigentümer empfinden das eigene Haus als emotionale Sicherheit – unabhängig von der Marktlage.

Wann sich Mieten lohnt – und wann Kaufen klar im Vorteil ist

Mieten lohnt sich, wenn …

Sie kurzfristig planen oder beruflich mobil bleiben wollen.
Ihre finanzielle Situation noch nicht stabil ist.
Sie keine langfristige Verpflichtung eingehen möchten.

Kaufen lohnt sich, wenn …

Sie Freude an Gestaltung, Eigentum und Eigenverantwortung haben.
Sie Eigenkapital besitzen und langfristig an einem Ort leben wollen.
Sie Vermögen aufbauen und Altersvorsorge betreiben möchten.

Fazit: Die richtige Entscheidung ist individuell

„Haus kaufen oder mieten?“ lässt sich nicht pauschal beantworten. Beide Optionen haben klare Vorteile – entscheidend sind Ihre Lebenssituation, Ihre finanziellen Möglichkeiten und Ihre persönlichen Ziele.

Ein Hauskauf ist langfristig meist wirtschaftlicher, aber mit Verantwortung verbunden. Mieten bietet Flexibilität, ist jedoch keine Form des Vermögensaufbaus.

Sollten Sie sich für den Hauskauf entscheiden, bietet Ihnen unsere Hauskauf-Checkliste eine gute Orientierungsgrundlage.

Tipp: Lassen Sie sich individuell beraten.
VO Immobilien steht Ihnen mit Erfahrung, Marktkenntnis und regionaler Expertise zur Seite – von der ersten Idee bis zum Notartermin.

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